Реорганизация

Безопасность пластиковых карт: как защитить свои деньги от мошенников?

13.05.2013

В повседневной жизни пластиковые карты стали такими же полноправными участниками, как сотовые телефоны, навигаторы,  планшетные компьютеры и прочие технические новинки, задача которых состоит в том, чтобы облегчить нашу жизнь. Но любые достижения научно-технического прогресса имеют и обратную сторону медали, а именно: уязвимость перед действиями мошенников.

О том, как защититься от мошеннических действий при совершении операций с банковскими картами будет рассказано далее. Но прежде, давайте выясним, что такое пластиковая карта и как она работает?

Назначение и виды пластиковых карт 

Обыкновенная пластиковая карта представляет собой пластину из специальной пластмассы размером приблизительно 55x86 мм. На платежной пластиковой карте обязательно присутствует магнитная полоса, штрих-код, полоса для подписи, голограмма. А на персонифицированных (эмбоссированных) картах, кроме того, имеется объемная буквенно-цифровая информация, которая наносится способом выдавливания.

Основное назначение пластиковых платежных карт – замена металлических и бумажных денег при расчетах за оказанные услуги и товары. Таким образом, пластиковая карта это - персонифицированный платежный инструмент, предназначенный для оплаты услуг и товаров не только в обычных торговых заведениях, но и на просторах Интернета.

Для характеристики операций с платежными пластиковыми картами используются следующие термины:

- персонализация - данные, которые позволяют идентифицировать владельца карты;

- авторизация – разрешение для проведения операции с применением банковской карты;

- транзакция – операция, которую осуществляет держатель пластиковой электронной карты с использованием своего электронного счета.

Кроме того, пластиковые карты подразделяются на следующие виды:

Дебетовая карта - предназначена для оплаты товаров или услуг путем списания средств с текущего счета держателя карты на счет получателя. Операции по дебетовым картам осуществляются только в пределах остатка средств на счете.

Кредитная карта - позволяет её владельцу отсрочить оплату товара или услуги путем предоставления банковского кредита.

Овердрафтная карта - позволяет совершать покупки на сумму, превышающую остаток средств на счете, путем предоставления краткосрочного кредита с заранее установленным кредитным лимитом.

Как видно из перечисленных функций пластиковых карт – это высокотехнологичный инструмент для совершения платежных операций. Но с приходом эры глобальной компьютеризации появились новые риски, связанные с уязвимостью электронных устройств и компьютерных систем. И этой брешью не могли не воспользоваться «кибермошенники».

Основные инструменты для совершения мошеннических операций

От 30% до 40% мошеннических операций с пластиковыми картами совершается путем их подделки, что позволяет считать данный вид мошенничества наиболее распространенным в этой сфере преступлений. Но подделка карт является не самым рентабельным способом, так как преступникам намного проще украсть реквизиты и секретную информацию пластиковой карты. Для этого мошенники придумали специальные технические приспособления, из которых наиболее известны следующие.

Скимминг – копирование данных с магнитной полосы пластиковой карты при помощи специального устройства – скиммера. Это устройство прикрепляется на считыватель информации с карты (картридер), и ничего не подозревающий владелец карты оставляет в руках мошенников свой секретный пин-код. 

Накладные клавиатуры или специальный спрей, которые позволяют определить цифровую комбинацию пин-кода.

Микрокамера – для подглядывания секретной информации обладателя карты.

Ливанская петля – специальный чехол, размером чуть больше карты, изготовленный из фотопленки и имеющий загнутые края. С помощью такого приспособления карта застревает в картридере, и когда владелец карты уходит, мошенник извлекает её из банкомата.

Банкоматы-фантомы, которые представляют собой муляж банкомата или терминала, оснащенный скиммером и нехитрой электронной начинкой, которая выводит на дисплей сообщение о том, что банкомат не работает. Отличить такой банкомат от настоящего можно, если попытаться сдвинуть его, так как вес «фантома» значительно меньше, чем у реального банкомата или терминала.

Итак, мы рассмотрели основные инструменты, которыми пользуются мошенники. Теперь узнаем, какие методы применяются для совершения мошеннических операций с использованием пластиковых карт.

Основные методы хищения средств со счетов банковской карты

а) Мошеннические операции при совершении расчетов с помощью пластиковой карты в магазинах, ресторанах и других заведениях. В данном случае, могут быть использованы упомянутые выше технические устройства. Также встречается простое мошенничество, когда списанная с карты сумма значительно превышает цену приобретенного товара.

б) Фишинг – выведывание конфиденциальной информации по телефону, электронной почте, с помощью фишинговых сайтов.

Наиболее распространенный способ – телефонный звонок от представителя банка, якобы о задолженности по кредиту с требованием немедленного её погашения. В ходе разговора лицо, представившееся сотрудником банка, может уточнить реквизиты карты и сообщить адрес сайта, на котором можно провести операцию по зачислению средств. Указанный сайт может оказаться точной копией сайта банка, в котором вы брали кредит. И ничего не подозревающий заемщик оставляет на таком сайте всю конфиденциальную информацию, с помощью которой мошенники завладевают денежными средствами владельца карты.

 в) Кража данных по банковским картам с серверов банков и Интернет-магазинов. Известны случаи хищения информации по сотням тысяч банковских карт в результате взлома хакерами систем безопасности банков и Интернет-магазинов. 

9 правил безопасности, которые помогут сберечь ваши деньги и нервы

Для того чтобы не стать жертвой мошенников необходимо запомнить и соблюдать несколько простых правил.

1. Никогда не сообщайте посторонним лицам пин-код вашей пластиковой карты, даже если эти лица представляются сотрудниками банков или других учреждений. Запомните: настоящим сотрудникам банка запрещено интересоваться конфиденциальной информацией вашей пластиковой карты.

2. Не записывайте пин-код карты в легкодоступных местах. Лучше его запомнить или записать в блокнот или в память телефона в виде кодовой комбинации букв и цифр, смысл которых известен только вам.

3. При совершении операций через банкоматы и терминалы обращайте внимание на подозрительные накладки на картридере и клавиатуре. Также старайтесь не пользоваться услугами банкомата в безлюдных местах. Всегда закрывайте клавиатуру при вводе пин-кода карты, если за вашей спиной стоят посторонние люди.

4.  Покупки в магазинах, ресторанах и других заведениях оплачивайте через специальное устройство - импринтер. При передаче карты персоналу заведения, не упускайте её из поля вашего зрения. Всегда сверяйте сумму на чеке с суммой оплаты по карте.

5. Подключите услугу SMS-банкинг для оповещения обо всех операциях по карте и контроля остатка средств.

6. При подозрении на мошеннические операции по вашей карте – немедленно блокируйте её любым доступным способом (СМС, звонок в банк), после чего оформите в банке заявление о несогласии с несанкционированной операцией.

7. Не оставляйте данные вашей карты на неизвестных и подозрительных сайтах. Перед совершением операции на сайте выясните информацию о нем в Интернете, узнайте адрес и реквизиты организации, которую представляет данный сайт.

8. Не используйте для расчетов в Интернете пластиковую карту, на счет которой зачисляются крупные суммы. Например, карту для зачисления заработной платы. Заведите для таких расчетов отдельную карту. 

9. Желательно при получении карты в банке-эмитенте заключить договор страхования, по которому вы получите возмещение убытков в случае совершения мошеннических операций с использованием вашей пластиковой карты.

Следует отметить, что второе место (или почти 30%) по количеству хищений средств с электронных счетов владельцев пластиковых карт занимают мошеннические операции по картам, которые были украдены или потеряны их владельцами. Поэтому среди всех рекомендаций, в первую очередь следует выделить бдительность и постоянный контроль над местонахождением пластиковой карты. Это поможет уберечь ваши деньги от воровства.  

 

Источник: Руководитель группы компаний «Бизнес Сити» Селин Роман Давидович.


Назад к списку пресс-релизов